Atunci când plătești cu cardul sau cu telefonul, cheltui mai mult. Un studiu publicat în „Journal of Retailing” de o echipă de cercetători de la University of Adelaide arată că această diferență nu ține de buget, ci de felul în care este percepută cheltuiala. Când banii nu sunt văzuți fizic, oamenii sunt mai tentați să îi cheltuie. Datele strânse din 17 țări confirmă așa-numitul efect al plăților fără numerar.
Analiza a inclus informații de la peste 11.000 de participanți. „Am găsit dovezi clare pentru existența unui efect pozitiv al plăților fără numerar, adică oamenii cheltuie mai mult atunci când folosesc aceste metode comparativ cu numerarul”, a explicat Lachlan Schomburgk, autorul principal al cercetării.
Diferența de consum apare în special la produsele asociate cu statutul social, precum bijuteriile sau hainele. Când decizia de cumpărare are o componentă emoțională, metoda de plată influențează suma finală cheltuită. Situația se schimbă, însă, în cazul bacșișului sau al donațiilor. „Contrar așteptărilor noastre, am constatat că plățile fără numerar nu duc neapărat la bacșișuri sau donații mai mari comparativ cu numerarul”, a mai spus Schomburgk.
Explicația ține de interacțiunea directă cu banii. Când plătești cash, vezi bancnotele, le numeri și ești conștient de suma dată. La plățile digitale, acest proces fizic dispare complet. „Când folosesc numerar, oamenii numără fizic bancnotele și monedele, iar actul de a cheltui devine mai evident. Dacă nu dai nimic concret din mână, este mult mai ușor să pierzi controlul asupra sumelor cheltuite”, arăta autorul studiului.
În contextul creșterii prețurilor, banii fizici pot funcționa ca un instrument de limitare a cumpărăturilor impulsive. „Pentru a evita să cheltuiască mai mult decât își propun, recomandăm consumatorilor să folosească numerar atunci când pot, pentru că funcționează ca o metodă de autocontrol”, afirma Lachlan Schomburgk.
De altfel, specialiștii atrag atenția asupra tranziției către o economie fără bani fizici. Variantele noi de plată, precum serviciile de cumpărături în rate sau criptomonedele, pot modifica și mai mult nivelul de consum. „Această tranziție scoate în evidență un aspect adesea ignorat: modul în care metoda de plată influențează comportamentul de consum. Înțelegerea acestui lucru ne poate ajuta să luăm decizii mai informate”, a mai semnalat acesta.
Plata cu cardul anulează „durerea” cheltuielii
Comportamentul observat de cercetătorii străini este confirmat și explicat în detaliu de experții în educație financiară din România. Această lipsă de control vizual este motivul principal pentru care bugetul personal dispare fără explicații clare la finalul lunii.
„Când vine vorba de gestionarea banilor, un sentiment prezent la foarte mulți oameni este senzația că ți se scurg banii printre degete. Cea mai frecventă cauză a faptului că ți se scurg banii printre degete este de multe ori metoda de plată. În momentul în care o persoană folosește preponderent cardul, asta înseamnă de cele mai multe ori că nu simte efectiv cum plătește și cât plătește”, explică pentru „Adevărul” expertul în educație financiară Adrian Asoltanie.
Pentru a înțelege fenomenul, specialistul amintește de un experiment relevant realizat la Massachusetts Institute of Technology (MIT). O sută de studenți au fost trimiși la cumpărături – jumătate au plătit cash, jumătate cu cardul – timp în care le-au fost monitorizați parametrii fizici și reacțiile neurologice.
„Ce s-a observat la cei care plăteau cu cash este faptul că se activa o zonă din creier care este responsabilă de gestionarea durerii, în timp ce la cei care plăteau cu cardul nu exista niciun fel de reacție sau de sentiment. Și asta vine să confirme exact acest fapt că o persoană când plătește cu cardul nu simte că plătește și consecința acestei lipse de efect este faptul că nu își dă seama cum i se duc banii”, subliniază Adrian Asoltanie.
Capcana abonamentelor și iluzia banilor mulți
….
Foto: The Motley Fool Canada
