Uniunea Europeană intră într-o nouă etapă a luptei împotriva spălării banilor și finanțării terorismului. De la 10 iulie 2026, autoritățile europene și statele membre trebuie să pună în aplicare cadrul necesar pentru aplicarea noilor reguli prevăzute de Regulamentul (UE) 2024/1624.
Printre măsurile adoptate se află și introducerea unei limite comune de 10.000 de euro pentru plățile în numerar în anumite tranzacții comerciale, plafon care va deveni aplicabil începând cu 10 iulie 2027.
Noul plafon european pentru plățile în numerar
Regula privind limita de 10.000 de euro este prevăzută în articolul 80 din Regulamentul (UE) 2024/1624 al Parlamentului European și al Consiliului privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului.
Potrivit articolului 80 alineatul (1), persoanele care comercializează bunuri sau prestează servicii nu vor putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc valoarea de 10.000 de euro sau echivalentul acestei sume în moneda națională ori într-o monedă străină.
Regula se aplică indiferent dacă plata este realizată printr-o singură operațiune sau prin mai multe operațiuni care par a fi legate între ele.
Regulamentul stabilește astfel un plafon comun la nivelul Uniunii Europene pentru tranzacțiile comerciale efectuate în numerar. Statele membre pot însă păstra sau introduce limite mai mici, astfel încât regulile naționale mai restrictive pot continua să se aplice.
Ce se întâmplă la 10 iulie 2026
Data de 10 iulie 2026 marchează o etapă importantă în pregătirea și armonizarea noului sistem european de combatere a spălării banilor. În această etapă, Autoritatea Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA), Comisia Europeană și autoritățile competente din statele membre au atribuții privind elaborarea standardelor și orientărilor necesare pentru aplicarea unitară a regulamentului.
Printre măsurile pregătite se numără ghiduri privind evaluarea riscurilor și procedurile interne pe care entitățile obligate trebuie să le aplice pentru prevenirea spălării banilor.
Astfel, articolul 10 alineatul (4) prevede elaborarea unor orientări privind politicile, procedurile și controalele interne pe care entitățile obligate trebuie să le aibă în vedere.
De asemenea, articolul 11 alineatul (3) prevede elaborarea unor orientări privind factorii de risc care trebuie luați în considerare atunci când sunt evaluate relațiile de afaceri și tranzacțiile.
Un alt termen important este prevăzut la articolul 28 alineatul (1), care stabilește elaborarea unor standarde tehnice privind anumite aspecte ale obligațiilor de verificare a clienților.
Aceste măsuri sunt necesare pentru ca autoritățile și entitățile obligate să aibă reguli clare înainte de aplicarea completă a noului sistem.
Data la care intră efectiv în vigoare limita de 10.000 de euro
Calendarul general este stabilit în articolul 90 din Regulamentul (UE) 2024/1624. Potrivit acestui articol, regulamentul a intrat în vigoare la 20 de zile după publicarea în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, însă se aplică începând cu 10 iulie 2027, cu anumite excepții prevăzute pentru unele categorii de entități.
…..
